Les anticorps chez les être vivants servent à reconnaître un risque et à s’en prémunir.
Ils ne fonctionnent que lorsqu’il existe un précédent (une sensibilisation préalable). Il permet de se prémunir d’un risque que l’organisme seul ne pourrait combattre. Ainsi l’immunité est notre meilleure assurance santé, et permet à notre organisme de s’adapter .
De la même manière, une assurance va apprendre des événements passés pour protéger les entreprises des risques qu’elles encourent vis-à-vis des tierces parties. L’assurance immunise l’entreprise des risques connus.
Or dans le cadre de l’analyse d’une externalité, il faut considérer 2 ensembles:
Quel rôle joue l’assurance dans ce cas ?
L’externalité survient quand le coût privé (supporté par l’entreprise) et différent du coût social (coût supporté par la société). Un système d’assurance au-delà de la monétisation et mutualisation du risque, c’est aussi un intermédiaire qui va supporter des coûts sociaux (que l’entreprise n’aura pas à supporter).
Prenons l’exemple d’une entreprise qui s’assure contre un risque industriel, et qui inclut le dédommagement des victimes.
En cas de réalisation de l’événement (désastre industriel), alors, les différents coûts supporté par l’assurance sont:
L’entreprise ne supporte que le coût des primes d’assurance.
Les autres coûts sont supportés par l’assurance.
De plus, une augmentation des accidents industriels impacte la valeur des primes d’assurances.
Le fait qu’il existe un coût privé différent du coût social, peut être vu comme une source d’externalité.
Une occurrence trop forte dans une entreprise pourrait signifier que l’entreprise ne se soucie pas ou peu du risque induit.
Dans ce cas, la société d’assurance peut augmenter les primes d’assurances afin de réduire la valeur de l’externalité supportée par le système de mutualisation mis en place par l’assurance.
Ainsi tout système de mutualisation est une source d’externalité:
Quand les négligences des uns entraînent des coûts pour les autres (augmentation des primes d’assurances), alors le cout social s’ecarte du cout privé, et créé une externalité.
